Тема:
Потребительский кредит в деятельности коммерческого банка на примере ЗАО "Райффайзенбанк"
Год сдачи в учебное заведение: 2009 г.
Город в котором сдавалась учебный материал Волгоград.
Стоимость данной работы без скидки: 3500 руб. (подробнее о скидках вам раскажет менеджер по работе с клиентами)
Количество страниц: 70 стр.
Вид работы: Дипломная.
Содержание:
Заданная тема дипломной: Потребительский кредит в деятельности коммерческого банка на примере ЗАО "Райффайзенбанк"
Введение 3
1. Теоретические основы потребительского кредитования в коммерческом банке. 9
1.1. Сущность потребительского кредитования 9
1.2. Виды потребительского кредитования 19
1.2.1. Покупка в рассрочку 21
1.2.2. Кредитные карточки 22
1.2.3. Автоматические ссуды 26
1.2.4. Персональные ссуды 27
2. Анализ потребительского кредитования на Российском банковском рынке (на примере Рос-Банк). 32
2.1. Особенности потребительского кредитования в Рос-Банк. 32
2.2. Персональный нецелевой кредит в Рос-Банк. 36
3. Развитие потребительского кредитования в коммерческих банках России. 42
3.1. Пути совершенствования потребительского кредитования на Российском банковском рынке 42
3.2. Новые направления потребительского кредитования в Рос-Банк. 52
Заключение 58
Список литературы 62
Выдержка из работы
Введение:
Поэтому этот сегмент привлекателен для банков, и конкуренция в нем из-за кризиса не снизилась, а, наоборот, возросла. Банки стремятся привлечь клиентов, предлагая новые интересные условия.
Часть банков считает, что для завоевания следующих позиций сейчас настало удачное время. В то время как ряд игроков сворачивает программы, другие, наоборот, наращивают клиентскую базу. Они пользуются ситуацией и выходят на тот рынок, который не развивали раньше. Например, с 2009 года Банк жилищного финансирования, до этого специализировавшийся только на ипотеке, открыл новые программы, в том числе и потребительское кредитование.
Другие же участники рынка стараются усовершенствовать свои старые программы. Так, Сбербанк с июня увеличил сроки возврата потребительских кредитов. Независимо от суммы кредита срок его погашения увеличен с 3 до 5 лет, а процентные ставки не поменялись.
В связи с вышеизложенным, тема диплома является актуальной.
Целью настоящего исследования является изучение потребительского кредитования, разработка на основе проведенного анализа конкретных рекомендаций
Задачами данной дипломной работы являются:
• Изучение теоретических основ потребительского кредитования в коммерческом банке;
• Отражение особенности организации процесса кредитования физических лиц в Банке;
• Анализ перспектив развития потребительского кредитования Российской Федерации
Глава 3:
Совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях является важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски.
Несмотря на кредитный бум, который сопутствовал общему развитию российской экономики, сохраняется целый ряд нерешенных проблем в рациональной организации потребительского кредитования.
Так, в 2008 г. интенсивное развитие потребительского кредита и попытка "догнать и перегнать Америку" провоцировали неверную оценку рисков. Казалось, что темпы роста ипотеки - 120% за год - нормально и правильно, а если будет 70%, то это опасное снижение.
К сожалению, до сих пор недостаточное внимание уделяется рассмотрению конкретно просроченной задолженности физических лиц в банковском секторе в условиях кризисных явлений в экономике и роли банковской инфраструктуры. Сдержать рост кредитных рисков в розничном кредитовании были призваны вступившие в силу с 1 июля 2007 г. требования по раскрытию эффективной ставки при кредитовании физических лиц и более жесткие правила классификации ссуд. Теперь если банк намерен включить ссуду в портфель однородных ссуд, он обязан информировать заемщика об уровне эффективной процентной ставки (ставки с учетом всех надбавок и комиссий). Однако такие регламентации не распространяются на ломбарды.
Кроме того, правила классификации ссуд стали более формализованы. По сути, внесенные изменения стимулируют банк к принятию меньшего уровня кредитных рисков и выработке системного подхода к управлению кредитными портфелями. При равных условиях доходности различных видов активов коммерческого банка преимущество отдается наименее рисковым направлениям размещения средств, хотя они и являются менее доходными по сравнению с более рисковыми операциями.
Потребительское кредитование развивается по двум основным направлениям: розничный и ипотечный бизнес.
Розничный потребительский кредит в отличие от ипотечного имеет свою специфику:
- это кредит меньших размеров по отношению к ипотечным ссудам;
- при оценке кредитоспособности розничного заемщика вторичные источники возврата кредита имеют меньшее значение, чем его персональный кредитный рейтинг;
- особая технология и связь с "карточным бизнесом" банка.
В качестве ссудодателя на рынке потребительского кредитования могут выступать различные финансово-кредитные институты: коммерческие банки, сберегательные учреждения, кредитные союзы, финансовые и страховые компании и др.
Кредиты населению на потребительские нужды предоставляют и нефинансовые организации, например компании, работающие на рынке недвижимости и осуществляющие ее продажу в кредит, а также магазины.
Заключение:
Сегодня в экономической жизни России происходят непростые явления, обусловленные мировым финансовым кризисом. Глобальная финансовая система претерпевает принципиальные изменения. В условиях таких изменений и качественно новых рисков простых рецептов и решений не существует. В начале кризиса государство предприняло своевременные экстренные меры по поддержанию стабильности финансово-кредитной системы. В конце2008 года была определена и сейчас разрабатывается большая среднесрочная программа, призванная минимизировать негативное воздействие внешних факторов на экономику страны.
По данным Росстата, доходы россиян в целом по стране снизились на 1% (если учесть, что это официальная информация, то можно только догадываться о реальных цифрах). Показатель, казалось бы, невысокий, однако если вспомнить, что в последние годы доходы населения постоянно росли, уменьшение, хотя и небольшое не кажется обнадеживающим.
Надо отметить, что банки считают потребительские кредиты «быстрыми». Как правило, они погашаются в течение 10–12 месяцев. Средний размер потребкредита составляет 15 000 рублей, а ежемесячный платеж в таком случае – не больше тысячи рублей. Даже в текущих рыночных обстоятельствах найти 1000 рублей на ежемесячное погашение кредита не так уж сложно. К тому же вопреки распространенному мнению уровень просрочки в данном сегменте не такой высокий, как это принято считать.
Купить / скачать дипломную (Получить по e-mail ознакомительную версию дипломной.)
|
|